TRANSFERMOBIL

POLÍTICA DE TRATAMIENTO DE LA INFORMACIÓN Y DATOS PERSONALES

Vigencia: desde el 10 de septiembre de 2025 (actualizada)

Contacto: admin@transfermobil.com

TransferMobil (MultiservicesXpress Corp y/o sus afiliadas, en adelante "TransferMobil", "nosotros") con domicilio en la República de Panamá, pone en conocimiento de los titulares de datos personales (los "Titulares") esta Política de Tratamiento de la Información y Datos Personales (la "Política"), elaborada conforme al artículo 42 de la Constitución Política de la República de Panamá y normas de protección de datos aplicables.

1. ÁMBITO DE APLICACIÓN

Esta Política aplica a toda actividad de recolección, almacenamiento, conservación, uso, circulación, transferencia y/o transmisión de datos personales bajo control de TransferMobil, contenida en cualquier base de datos de la compañía o administrada por encargados a nuestro nombre.

2. CONSENTIMIENTO

Al utilizar las plataformas y servicios de TransferMobil (sitio web, app, APIs, canales de soporte y/o productos vinculados como la tarjeta híbrida emitida vía Viacarte y servicios de remesas, pagos, ACH/wire donde apliquen), usted autoriza el tratamiento de sus datos conforme a esta Política y sus finalidades.

3. DEFINICIONES

A efectos de la presente, se entenderá por:

3.1 Autorización: Consentimiento previo, expreso e informado del Titular para tratar sus datos.

3.2 Aviso de Privacidad: Comunicación que informa existencia de esta Política, su acceso y finalidades del tratamiento.

3.3 Base de Datos: Conjunto organizado de datos personales objeto de tratamiento.

3.4 Dato Personal: Información vinculada a persona natural identificada o identificable (p. ej., nombre, identificación, fecha de nacimiento, dirección, email, teléfono, información transaccional, geolocalización, etc.), incluida la que TransferMobil genere como resultado del uso de la plataforma.

3.5 Datos Públicos: Información de dominio público o accesible legítimamente sin intermediación del Titular (registros públicos, gacetas, sentencias no reservadas).

3.6 Datos Sensibles: Datos cuya revelación puede afectar la intimidad o generar discriminación (salud, biométricos, origen étnico, creencias, orientación política/sexual, etc.).

3.7 Encargado del Tratamiento: Persona (natural/jurídica) que trata datos por cuenta del Responsable.

3.8 Responsable del Tratamiento: Persona (natural/jurídica) que decide sobre la Base de Datos y/o el tratamiento (TransferMobil).

3.9 Titular: Persona natural cuyos datos se encuentran en nuestras Bases de Datos.

3.10 Transferencia: Envío de datos personales a otra jurisdicción o entidad diferente del Responsable/Encargado local.

3.11 Transmisión: Tratamiento de datos por un Encargado dentro o fuera de Panamá por cuenta del Responsable.

3.12 Tratamiento: Cualquier operación sobre datos personales (recolección, uso, circulación, transferencia, transmisión, supresión, etc.).

4. PRINCIPIOS RECTORES

4.1 Legalidad: El tratamiento se realiza conforme a la normativa aplicable.

4.2 Finalidad: Los datos se tratan para fines determinados, explícitos y legítimos, informados al Titular.

4.3 Libertad: El tratamiento requiere autorización previa, expresa e informada del Titular, salvo excepciones legales.

4.4 Seguridad: Adoptamos medidas técnicas, administrativas y organizativas razonables para proteger la confidencialidad, integridad y disponibilidad de los datos. No obstante, ninguna transmisión o almacenamiento digital es 100% seguro.

4.5 Confidencialidad: Quienes intervengan en el tratamiento guardarán reserva incluso tras finalizar su relación con TransferMobil.

4.6 Veracidad: Los datos deberán ser veraces, exactos, completos, actualizados y comprobables. El Titular se compromete a mantenerlos actualizados y correctos.

5. DERECHOS DE LOS TITULARES

El Titular podrá:

5.1 Conocer, actualizar y rectificar sus datos (incluidos los parciales, inexactos, incompletos o fraccionados).

5.2 Ser informado sobre el uso que TransferMobil da a sus datos.

5.3 Revocar la autorización y/o solicitar la supresión cuando el tratamiento no respete principios y garantías, sujeto a verificación y a obligaciones legales/contractuales de conservación.

5.4 Acceso gratuito a sus datos.

5.5 Ser informado de cambios sustanciales en esta Política (responsable, finalidades, canales, etc.).

5.6 Otorgar nueva autorización si cambian finalidades sustancialmente.

5.7 Recibir atención oportuna a consultas, peticiones, quejas y reclamos (PQRS) sobre sus datos.

6. FINALIDADES DEL TRATAMIENTO

La información se utiliza exclusivamente para fines operativos de TransferMobil y no se comercializa. En general (sin limitarse a), tratamos datos para:

6.1 Comunicaciones sobre productos/servicios, promociones, alianzas y contenidos.

6.2 Encuestas de calidad y estudios de hábitos de uso/satisfacción.

6.3 Actividades de mercadeo, segmentación, analítica, facturación, recaudo, prevención de fraude, habilitación de medios de pago, y mejora del servicio.

6.4 Cumplimiento de obligaciones contractuales (civiles, comerciales y laborales).

6.5 Gestión de productos y servicios contratados (billetera, pagos, remesas, tarjeta híbrida Viacarte conectada a TransferMobil, recargas, transferencias bancarias ACH/wire cuando apliquen).

6.6 Prevención y control de fraude en pagos, retiros, remesas, uso de tarjeta y acceso.

6.7 Ejecución de compras/pagos y notificaciones de estado de operaciones.

6.8 Gestión de empleados y candidatos (selección, vinculación, nómina, seguridad social, bienestar, relaciones laborales).

6.9 Administración de beneficios laborales con terceros (seguros, salud, etc.).

6.10 Seguridad física y lógica (control de accesos, CCTV donde aplique).

6.11 Monitoreo del funcionamiento de plataformas, app y APIs.

6.12 Validaciones KYC/AML (incluye verificación de identidad y listas restrictivas), scoring y segmentación de riesgo, así como consultas a fuentes y/o centrales de riesgo cuando apliquen.

6.13 Seguimiento del cumplimiento de Términos y obligaciones comerciales/contractuales.

6.14 Información relativa a bienes/servicios de comercios asociados o aliados.

6.15 Afiliación de clientes al sistema de pagos y emisión/gestión de la tarjeta híbrida Viacarte conectada a TransferMobil (incl. soporte de transacciones y disputas).

6.16 Atención de PQRS, auditorías y requerimientos regulatorios.

6.17 Fines estadísticos, científicos o históricos, previa anonimización cuando aplique.

6.18 Cualquier otra actividad similar necesaria para desarrollar el objeto social de TransferMobil.

Al aceptar esta Política usted autoriza comunicaciones por correo electrónico, SMS/MMS, notificaciones o teléfono.

7. USO Y DIVULGACIÓN A TERCEROS

Podemos compartir datos personales con Encargados y socios que prestan servicios de soporte u operan partes de la solución, quienes tratarán la información exclusivamente con las finalidades aquí descritas y bajo confidencialidad.

Ejemplos de terceros relevantes (la lista puede variar con el tiempo):

• Verificación de identidad (KYC): Veriff.
• Programa de tarjeta conectada a la cuenta: Viacarte (emisor/processor y sus entidades bancarias/redes).
• Pagos y banca-as-a-service / transferencias: bancos corresponsales, adquirentes, pasarelas y proveedores de servicios de pago.
• Mensajería y comunicaciones: proveedores de email/SMS/voceo.
• Prevención de fraude/seguridad: herramientas de risk-scoring, listas de sanciones (p. ej., OFAC), proveedores de ciberseguridad.

También podremos compartir datos cuando: (i) usted lo solicite, (ii) lo exija la ley o una autoridad competente, (iii) sea necesario para investigar fraude o delito (p. ej., robo de identidad), o (iv) para proteger sus derechos o los de otros, siempre guardando proporcionalidad. Adoptaremos medidas contractuales/organizativas adecuadas para dichas transferencias y transmisiones, incluidas las internacionales.

Excepciones sin consentimiento previo: cuando sea requerido por autoridades competentes (judiciales o administrativas) o para cumplir mandatos legales.

8. TRATAMIENTO DE DATOS SENSIBLES

Si llegamos a tratar Datos Sensibles (p. ej., biometría para verificación), observaremos estrictamente las limitaciones legales y:

8.1 Obtendremos consentimiento expreso.

8.2 Informaremos que no está obligado a autorizar su tratamiento.

8.3 Identificaremos claramente qué datos son sensibles y su finalidad.

9. RESPONSABLE DE PRIVACIDAD Y CONTACTO

Para el ejercicio de derechos (consultas, actualizaciones, rectificaciones, supresión, revocatoria) y PQRS, el canal oficial es:

Oficial de Privacidad / Cumplimiento -- TransferMobil

Correo: admin@transfermobil.com

Horario de atención: lunes a viernes, 8:00 a.m. -- 5:00 p.m. (hora de Panamá).

10. PROCEDIMIENTOS PARA EJERCICIO DE DERECHOS

10.1 Peticiones y Consultas

• El Titular podrá consultar sus datos en cualquier momento mediante solicitud indicando información a conocer y un canal de respuesta.
• Si la solicitud está incompleta, requeriremos subsanarla en cinco (5) días hábiles. Si pasan dos (2) meses sin respuesta, se entenderá desistida.
• Atenderemos en un máximo de diez (10) días hábiles desde el recibo satisfactorio; de requerir más tiempo, informaremos causa y nueva fecha (máximo cinco (5) días adicionales).

10.2 Reclamos (corrección/actualización/supresión o presunto incumplimiento)

• El reclamo debe identificar al Titular, describir hechos, adjuntar soportes y canal de respuesta.
• Si está incompleto, solicitaremos subsanar en cinco (5) días hábiles; si no hay respuesta en dos (2) meses, se entenderá desistido.
• Registraremos "reclamo en trámite" en la Base en un máximo de dos (2) días hábiles.
• Responderemos en un máximo de quince (15) días hábiles desde el día hábil siguiente a su recibo; de requerirse prórroga, informaremos antes del vencimiento (hasta ocho (8) días hábiles adicionales).
• El Titular solo podrá acudir al MICI una vez agotada esta vía.

11. ENLACES DE TERCEROS

Nuestras plataformas pueden contener vínculos a sitios de terceros. TransferMobil no es responsable por sus contenidos o políticas. Le recomendamos revisar sus avisos de privacidad antes de proveer datos. Si un usuario nos entrega datos de terceros, declara tener las autorizaciones correspondientes; en tal caso, TransferMobil no asume responsabilidad por el uso que ese usuario haga de dichos datos.

12. RECTIFICACIÓN Y ACTUALIZACIÓN

A solicitud del Titular, TransferMobil rectificará y actualizará datos que resulten incompletos o inexactos, conforme al procedimiento anterior.

13. SUPRESIÓN DE DATOS

El Titular puede solicitar la supresión cuando:

• Considere que el tratamiento no se ajusta a esta Política o la ley.
• Los datos hayan dejado de ser necesarios para la finalidad.
• Se haya superado el período necesario para la finalidad.

Si procede, TransferMobil realizará la supresión de manera que no permita su recuperación, salvo bloqueo o conservación cuando exista obligación legal o contractual de mantenerlos por cierto tiempo.

14. REVOCATORIA DE LA AUTORIZACIÓN

El Titular puede revocar su consentimiento (total o parcial). En caso de revocatoria parcial, deberá indicar qué datos o qué finalidades desea excluir. La revocatoria no afectará tratamientos necesarios para cumplir obligaciones legales o contractuales vigentes.

15. TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES

Podremos transferir o transmitir datos a Encargados locales o internacionales para ejecutar funciones de: procesamiento de pagos (adquirencia/corresponsales), emisión y operación de tarjeta Viacarte conectada a la cuenta, verificación de identidad (Veriff), ciberseguridad, mensajería, soporte al cliente y hospedaje. Aplicaremos cláusulas contractuales y salvaguardas adecuadas.

16. MODIFICACIONES/ACTUALIZACIONES DE LA POLÍTICA

Cambios sustanciales se comunicarán por los medios habituales y/o el sitio web con al menos diez (10) días de antelación a su implementación. Por regla general, la autorización se entiende vigente durante la relación comercial y el ejercicio del objeto social; los Titulares pueden terminarla, salvo deber de conservación legal/contractual.

17. CONSERVACIÓN

Conservaremos los datos durante el tiempo necesario para las finalidades y conforme a los plazos legales aplicables (p. ej., prevención de fraude, contabilidad, fiscal, AML/KYC), tras lo cual se eliminarán o anonimizarán.

18. SEGURIDAD DE LA INFORMACIÓN Y PAGOS

Adoptamos medidas técnicas, administrativas y humanas razonables para proteger los datos contra acceso no autorizado, pérdida o alteración. El acceso a datos personales se limita a personal autorizado y Encargados bajo confidencialidad. El tratamiento de datos de pago se realiza a través de proveedores certificados y conforme a estándares de la industria; no permitimos accesos no anunciados, salvo mandato válido del Titular o autoridad competente.

19. DISPOSICIONES ESPECÍFICAS DE PRODUCTO

19.1 KYC/AML: Para habilitar servicios (billetera, remesas, tarjeta Viacarte, ACH/wire), verificamos identidad, listas de sanciones y perfil transaccional mediante Veriff y herramientas de monitoreo basadas en riesgo.

19.2 Tarjeta híbrida Viacarte conectada a TransferMobil: Para emisión/uso de la tarjeta, tratamos datos necesarios (identificación, transacciones, autorizaciones, disputas) y compartimos con el emisor/processor Viacarte y redes correspondientes, bajo contratos y seguridad adecuados.

19.3 Transferencias y remesas: Para ejecución y prevención de fraude, compartimos lo estrictamente necesario con bancos corresponsales, pagadores locales y proveedores anti-fraude.

19.4 Notificaciones y soporte: Usamos proveedores de comunicación (email/SMS/push/voz) para mensajería transaccional y de seguridad.

20. VIGENCIA

Esta Política rige desde el 10 de septiembre de 2025 y se mantiene vigente mientras TransferMobil trate datos personales conforme a su objeto social y obligaciones legales.