Términos y Condiciones

TransferMobil es una plataforma fintech que ofrece:

Billetera digital para recibir, conservar y enviar fondos.

Remesas y pagos locales e internacionales, según disponibilidad del país.

Tarjeta híbrida Viacarte, física y/o virtual, conectada al saldo de su cuenta TransferMobil para compras en comercios y/o retiros, según red y disponibilidad.

Recargas y pagos de servicios cuando aplique.

Integraciones con transferencias bancarias, por ejemplo ACH/wire en jurisdicciones compatibles.

Conexiones con terceros, emisores, adquirentes, pasarelas y proveedores de verificación de identidad.

El alcance, funcionalidades y cobertura geográfica pueden variar por país, regulaciones, acuerdos con socios y disponibilidad operativa.

Al crear una cuenta o usar los Servicios, usted acepta estos Términos y cualquier política incorporada por referencia, por ejemplo Política de Privacidad y Política AML/KYC.

Podemos actualizar los Términos en cualquier momento. Los cambios se comunicarán por medios electrónicos y regirán desde la fecha indicada. Su uso continuado implica aceptación de las modificaciones.

Cuenta TransferMobil: registro individual o empresarial habilitado para usar los Servicios.

Tarjeta híbrida Viacarte: tarjeta virtual y/o física emitida por un emisor o entidad financiera asociada al programa Viacarte y conectada a su saldo TransferMobil. Sujeto a contrato del emisor y políticas del programa.

KYC/AML: procesos de identificación, verificación y monitoreo.

Proveedor(es) externo(s): terceros que prestan partes del servicio, incluyendo emisión de tarjetas, adquirencia, verificación de identidad, banca-as-a-service y mensajería.

Contenido: todo material que usted cargue, publique o comparta en nuestras plataformas.

Edad y capacidad: debe tener la mayoría de edad legal en su país de residencia y capacidad para contratar. Menores solo con supervisión y responsabilidad de padre, madre o tutor.

Residencia y documentación: puede requerirse residencia o identificación válida en países habilitados.

Uso legítimo: los Servicios solo pueden usarse para fines lícitos. Están prohibidas actividades que infrinjan leyes, sanciones, propiedad intelectual, fraude, estafas o derechos de terceros.

Actividades restringidas: nos reservamos el derecho de listar y actualizar actividades prohibidas o de alto riesgo, como juego ilegal, criptomonedas en jurisdicciones no permitidas, armas, narcóticos, esquemas piramidales, explotación de menores o sancionados.

Registro: usted acepta proporcionar datos verdaderos, completos y actualizados.

Credenciales: es responsable de custodiar su usuario, contraseñas, PIN y factores 2FA. Toda actividad bajo su cuenta se presume autorizada por usted.

Notificaciones electrónicas: acepta recibir comunicaciones por email, SMS, notificaciones push o el Centro de Mensajes de la app.

Verificaciones: podemos exigir re-verificaciones periódicas o adicionales para ampliar límites, habilitar funciones o cumplir con normas.

Licencia: le otorgamos una licencia limitada, no exclusiva, intransferible y revocable para usar la app y el sitio con fines personales o empresariales lícitos, conforme a estos Términos.

Restricciones: queda prohibido revender, descompilar, hacer ingeniería inversa, usar scraping o minería de datos no autorizada, enmarcar o usar marcas, logos y elementos distintivos sin consentimiento.

Propiedad: el software, marcas, logos, textos, gráficos y compilaciones son de TransferMobil o sus licenciantes. Todos los derechos reservados.

Billetera digital: permite agregar fondos, recibir pagos, enviar a usuarios o terceros permitidos y pagar productos o servicios disponibles. Puede haber límites, comisiones, tiempos de abono y revisiones de seguridad. Nos reservamos el derecho de retener, demorar o revertir operaciones por riesgo, contracargos, fraude, mandatos legales o cumplimiento.

Remesas y pagos: transferencias nacionales o internacionales sujetas a disponibilidad, límites por operación y por período, validaciones adicionales, comisiones y tipos de cambio aplicables. El destinatario puede requerir KYC y cumplir requisitos locales. En transferencias bancarias, los tiempos dependen de bancos y redes; no garantizamos fechas exactas de abono.

Recargas y servicios: podrá pagar servicios y realizar recargas vía proveedores integrados. Algunas operaciones son irreversibles una vez confirmadas por el proveedor.

Tarjeta híbrida Viacarte: la tarjeta es emitida por una entidad financiera emisora dentro del programa Viacarte y está conectada al saldo de su cuenta TransferMobil. TransferMobil actúa como program manager/tecnología; no es el emisor.

La tarjeta puede ser virtual y/o física. Algunas funciones dependen de la red, país y versión de tarjeta. Su uso se rige además por el Contrato del Titular del emisor y políticas de Viacarte. En caso de conflicto, prevalece el contrato del emisor respecto a la tarjeta.

Para usar la tarjeta debe mantener saldo suficiente en su cuenta TransferMobil; de lo contrario, la transacción puede ser rechazada. Se aplican comisiones del programa y límites por operación, diarios o mensuales.

Algunas compras generan retenciones temporales. Hoteles, renta de autos, combustible y suscripciones pueden retener montos adicionales. Debe asegurar fondos para cargos recurrentes. Si hay múltiples suscripciones sin saldo suficiente o patrones anómalos, podremos restringir o desactivar la tarjeta.

Si la tarjeta no registra transacciones en un período, por ejemplo 90 días, podrá ser suspendida y requerir nueva solicitud. En caso de robo o pérdida, repórtelo inmediatamente para bloqueo. Usted es responsable de las transacciones hasta el aviso, conforme a las reglas de la red y del emisor.

Para disputas o chargebacks, siga el proceso y plazos del emisor/red. Se podrá requerir documentación; decisiones finales pueden depender del emisor y la red de pagos.

Publicaremos o pondremos a su disposición dentro de la app o sitio un cuadro de comisiones, tipos de cambio de referencia y límites aplicables por país o producto. Podemos modificarlos cuando sea razonable por cambios regulatorios, de costos o de mercado. El uso posterior implica aceptación.

Los Servicios se ofrecen “tal cual” y “según disponibilidad”. Podrían existir interrupciones, ventanas de mantenimiento, fallas de terceros o restricciones geográficas. Haremos esfuerzos razonables por mantener continuidad, pero no garantizamos disponibilidad ininterrumpida.

Usted puede publicar comentarios u opiniones siempre que no violen la ley, derechos de terceros o estos Términos. Nos reservamos el derecho, no la obligación, de moderar o retirar contenido objetable. Al publicar, concede a TransferMobil una licencia no exclusiva y gratuita para usar ese contenido según sea necesario para operar y promover los Servicios.

El uso de los Servicios se rige por nuestra Política de Privacidad.

La app puede solicitar cámara, almacenamiento, contactos, ubicación, notificaciones y teléfono/SMS para funciones como KYC, comprobantes, envíos a contactos, seguridad, alertas y verificación. Usted puede gestionarlos; ciertas funciones pueden requerirlos.

Al usar remesas, tarjeta y transferencias, autoriza el acceso y uso de datos estrictamente necesarios para procesar y prevenir fraude.

Verificación de identidad: utilizamos Veriff como proveedor de verificación de identidad y controles documentales, además de listas de sanciones, por ejemplo OFAC, y otras bases relevantes. Podemos solicitar información adicional, incluyendo beneficiarios finales, origen de fondos y actividad económica, y suspender operaciones hasta concluir validaciones.

Monitoreo y reportes: aplicamos monitoreo transaccional continuo y políticas basadas en riesgo. Podremos bloquear, retener operaciones o cerrar cuentas si detectamos actividad sospechosa o incumplimiento.

Colaboración con autoridades: podemos compartir información cuando lo exija la ley o una orden válida.

Política completa: consulte la Política AML/KYC de TransferMobil, versión vigente, para mayor detalle.

Algunos Servicios son provistos por terceros, incluyendo emisores bancarios, redes de pago, pasarelas, empresas de mensajería, cambiarias y verificadores. Cuando contrata productos o servicios de terceros, la relación es entre usted y ese tercero. No garantizamos ni nos hacemos responsables por sus actos u omisiones, más allá de lo exigido por la ley.

Bienes físicos de terceros: si adquiere bienes o servicios de un marketplace operado por terceros, aplican las políticas del vendedor sobre envíos, devoluciones y garantías.

Pagos irreversibles: ciertas operaciones, como recargas, pagos de servicios y remesas abonadas, pueden ser irreversibles una vez procesadas.

Errores: si detecta un error, notifíquenos de inmediato. Revisaremos el caso y podremos reversar o ajustar si corresponde y si la red o proveedor lo permite.

Podemos limitar, suspender o cerrar su cuenta o el acceso a funciones, incluida la tarjeta, cuando incumpla estos Términos o políticas; se detecte riesgo elevado, fraude o uso prohibido; se requiera por autoridad o regla de la red; no supere o se niegue a completar KYC/AML; o existan saldos negativos, contracargos o disputas pendientes significativas. Le informaremos cuando sea permitido por la ley.

En la máxima medida permitida por ley, los Servicios se proporcionan “tal cual” y “según disponibilidad”. No garantizamos disponibilidad continua, compatibilidad universal, tiempos exactos de liquidación, ni ausencia de errores.

TransferMobil, sus afiliadas y proveedores no serán responsables por daños indirectos, incidentales, emergentes, punitivos o lucro cesante derivados del uso o imposibilidad de uso de los Servicios, salvo que la ley aplicable disponga lo contrario. Nada de esto limita responsabilidad por dolo o culpa grave donde la ley no lo permita.

Respetamos la propiedad intelectual. Si considera que algún contenido infringe sus derechos, puede enviarnos un reclamo con la identificación de la obra, prueba de titularidad, URL o evidencia, y sus datos de contacto a admin@transfermobil.com. Atenderemos conforme a la ley aplicable.

Salvo que la ley disponga otra cosa imperativa según su país, estos Términos se rigen por las leyes de la República de Panamá.

Cualquier disputa se someterá a la jurisdicción exclusiva de los tribunales de Panamá, Ciudad de Panamá.

Sin perjuicio de lo anterior, el Contrato del Titular de la tarjeta Viacarte se rige por la ley y fuero del emisor correspondiente, que prevalecerá respecto a disputas propias de la tarjeta.

Cumplimiento panameño referencial: Ley 23 de 2015 y normativa complementaria sobre prevención de lavado/FT; ACODECO en lo que corresponda; y supervisión financiera aplicable a los aliados regulados.

En operaciones transfronterizas pueden aplicar otras normas locales del país del usuario o destinatario.

El uso del software de TransferMobil está limitado a lo necesario para acceder a los Servicios. Se prohíbe ingeniería inversa o elusión de medidas de seguridad. Podremos desplegar actualizaciones automáticas. El uso puede implicar servicios de terceros, por ejemplo operador móvil, sujetos a sus propios términos.

Usted es responsable de declarar y pagar los impuestos que correspondan por el uso de los Servicios, según las leyes aplicables a su situación fiscal.

Si alguna disposición se declara inválida, las restantes continuarán vigentes. Usted no puede ceder estos Términos; nosotros podremos cederlos a afiliadas o sucesores corporativos.

TransferMobil – Atención al Cliente / Cumplimiento

Correo: admin@transfermobil.com